Vor jeder richtigen Entscheidung liegt die Information. Informationen können Sie durch Werbebotschaften, aber auch durch sachliche Recherche erhalten. Informationen formen Entscheidungen - viele Entscheidungen ergeben einen Plan.

Bitte folgen Sie mir auf einem Planspiel für Ihr Leben:

Welchen Lebensstandard können Sie sich später in den berufsfreien Jahren noch leisten?

1.       Wie hoch wird Ihre Versorgungslücke ausfüllen?

2.       Welche Spar-und Anlageprodukte gibt es und wie funktionieren diese  Produkte?

3.       Wieviel können, wollen und wieviel sollten Sie sparen?

4.       Was passiert, wenn Sie mal nicht (mehr) sparen können oder das Geld  brauchen?

5.       Wie schützen Sie sich vor einer möglichen Inflation oder vor Währungsturbolenzen?

6.       Welchen Einfluss haben Steuern, Sozialversicherungsbeiträgen und Produktkosten?

Geht man diese Fragen ernsthaft an, so bemerkt man schnell, dass es um weit mehr geht, als darum, eine private Rentenversicherung abzuschließen. Es ist ein komplexes Thema.

Wir brauchen einen Plan und konkrete Ziele (hier ein Beispiel):

1.       Mietfrei wohnen in den eigenen und schuldenfreien Wänden,

2.       Monatliche Einnahmen, die alle Ausgaben (incl. pers. Wünsche) decken

3.       Verfügbares Kapital für „alles Mögliche“

Die zentralen Fragen sind doch:

Wie viel brauche ich wirklich, wie lange soll es reichen u. wie komme ich dahin?

Den 1. + 2. Teil der Frage kann man durch Hochrechnen beantworten, für den 3. Teil braucht man fundierte Kenntnisse oder einen unabhängigen Experten, der sich hier auskennt.

Betrachten wir Ihren Privathaushalt mal betriebswirtschaftlich:

1.    Wie können wir Ihre Einnahmeseite verbessern? (Steuern, SV, staatl. Sparzulagen, …)

2.    Welches Einsparpotential haben Sie bei den Ausgaben? ( Strom, Gas, Telefon, Versicherungen, Optimierung von Finanzierungen, Planen von Gross-Ausgaben, …)

3.   Wie bewerten Sie Ihre Vermögenswerte? (Geld – und Sachwerte)

4.   Wie können Sie Ihre Verbindlichkeiten optimieren?

5.   Nutzen Sie schon alle staatlichen Zulagen, Subventionen u.Steuersparmöglichkeiten? 

Als nächstes sollten Sie selbstkritisch Ihr Finanzwissen prüfen:

1.   Wie funktionieren Finanzprodukte?

2.   Was sind Garantien und wie werden diese wirtschaftlich unterlegt?

3.   Wie entsteht Rendite?

4.   Was sind Risiken?

5.   Welche Rolle spielen Kaufkraftentwertung, Kosten, Steuern, SV-Beiträge, … ?

6.   Können Sie selbst Einfluss auf Finanzprodukte nehmen ?

Welche Finanzprodukte können Sie selbst beurteilen und ggf. auch vergleichen?

1. Rentenversicherungen (Basis-,Riester-,Betriebs-, konventionelle, britische,…, Fondsrentenversicherungen)

2. Investmentfonds (Aktien-, Immobilien-, Renten-, Misch-, Total-Return-,…,  gemanagte Fonds)                 

3. Immobilien und geschlossene Fonds

4. Private Equity

5. Edelmetalle

6. Private Direktinvestitionen

7.       ….